Tags: Kredit Tanpa Agunan / KTA

Pakai KTA untuk Biaya Pendidikan? Ini Manfaat yang Anda Dapatkan

- Jumat, 20 Mei 2016 No Comments

Pakai KTA untuk Biaya Pendidikan? Ini Manfaat yang Anda Dapatkan

Pendidikan adalah sebuah investasi bagi orang tua untuk anaknya. Pendidikan anak harus menjadi prioritas yang tidak bisa dihindarkan mulai dari tingkat pra-sekolah hingga minimal tingkat sarjana. Peran pendidikan memang sangat baik bagi anak-anak maupun orang dewasa. Masyarakat selalu dituntut untuk melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi agar mampu bersaing untuk meningkatkan kualitas hidup dan mendapatkan pekerjaan dan karir yang bagus. Akan tetapi, semua itu memerlukan biaya yang tidak sedikit. Seiring dengan meningkatnya kebutuhan dan biaya hidup, biaya pendidikan juga ikut meroket naik. Masyarakat dituntut untuk lebih kreatif dalam menyiasatinya.

Sangat beruntung bagi Anda yang sudah menyadari pentingnya pendidikan sejak dini, karena Anda pasti sudah mempunyai persiapan dana pendidikan baik berupa tabungan maupun investasi pendidikan. Jika sebaliknya, Anda belum punya persiapan dana pendidikan sementara Anda sudah berada pada posisi harus segera melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi, maka jalan terakhir yang ditempuh adalah mengambil pinjaman bank. Salah satu alternatif yang bisa Anda pilih yaitu mengajukan KTA (Kredit Tanpa Agunan). KTA ini juga sangat cocok untuk Anda yang ingin menyekolahkan anak ke tingkat yang lebih tinggi namun terbentur masalah dana.

Perlukah Menggunakan KTA?

Seberapa Perlu Menggunakan KTA? via beliefnet.com

Apakah semua orang yang terbentur dana pendidikan selayaknya ambil KTA? Menurut teori, sebenarnya siapa yang cocok untuk memilih KTA untuk biaya pendidikan? Anda mesti hati-hati dalam melakukan evaluasi diri. KTA ini setidaknya bisa diambil minimal untuk kondisi seperti di bawah ini:

    Pertama, bagi Anda yang sekarang sudah bekerja tetap sebagai karyawan, pegawai atau wiraswasta yang sudah mendapatkan penghasilan tetap diatas Rp2 juta.

    Kedua, kredit ini cocok jika Anda adalah orang tua dan ingin menyekolahkan anak ke jenjang yang lebih tinggi. Manfaat jika Anda sekarang sudah bekerja dan ingin melanjutkan ke jenjang yang lebih tinggi adalah bisa menunjang karir Anda sebagai pegawai atau karyawan.

Dengan tingkat pendidikan yang lebih tinggi, tentu saja ini akan sangat berguna untuk mencapai posisi yang lebih tinggi atau untuk meningkatkan kredibilitas jika Anda adalah seorang pengusaha.

KTA merupakan salah satu alternatif paling mudah untuk mendapatkan biaya pendidikan dan mencapai mimpi di dunia akademik. Bahkan kini, perbankan mulai meluncurkan produk KTA khusus untuk biaya pendidikan yang bisa diakses oleh siapa saja yang memenuhi syarat. Salah satu KTA yang bisa Anda gunakan adalah BNI Cerdas KTA. KTA yang dikeluarkan oleh BNI ini memberikan plafon untuk biaya pendidikan hingga Rp200 juta. Tentunya dengan plafon sebesar itu, Anda bisa manfaatkan untuk biaya pendidikan mulai dari pre-school hingga pascasarjana dengan tenor hingga 3 tahun.

Salah satu contoh bahwa KTA sudah memberikan kemudahan di dunia pendidikan adalah hal yang dilakukan oleh Universitas Gajah Mada. UGM bekerjasama dengan pihak perbankan untuk memberikan sokongan dana kepada mahasiswa (khusus S2) untuk bisa mendapatkan kredit mahasiswa. Meskipun sasaran dari kredit ini hanya diperuntukkan untuk mahasiswa S2, namun dalam hal ini KTA telah terbukti bisa membantu dalam urusan pendidikan.

Penting Sebelum Menggunakan KTA untuk Biaya Pendidikan

Perlu Diperhatikan Sebelum Menggunakan KTA via toodamnyoung.com

Kalau Anda sudah memantapkan diri untuk mengajukan KTA demi meneruskan ke jenjang pendidikan yang lebih tinggi, maka poin penting berikut ini bisa berguna bagi Anda.

• Bagaimana motivasi Anda untuk melanjutkan pendidikan?

Apakah Anda yakin dan memiliki motivasi yang kuat untuk meneruskan pendidikan? Ini adalah hal utama yang harus Anda pikirkan. Jangan sampai ketika Anda sudah terlanjur mengajukan KTA, Anda kehilangan motivasi dan mundur dari bangku perkuliahan. Jika sampai Anda tidak melanjutkan di tengah jalan, maka Anda akan merugi. Pertama, Anda sudah membuang uang untuk biaya masuk kampus dan biaya uang per semester. Belum lagi Anda juga masih harus menanggung bunga dan biaya pokok dari KTA.

    Oleh karena itu, sebelum memutuskan untuk mengajukan KTA untuk biaya pendidikan, maka pikirkan seberapa kuat motivasi Anda untuk melanjutkan pendidikan. Jika Anda masih ragu-ragu tentang pendidikan Anda, maka Anda patut untuk mengurungkan pengajuan KTA dan lebih baik Anda menabung terlebih dahulu.

•   Inilah bukti bahwa  KTA bisa benar-benar bisa membantu Anda

    Jika kebutuhan untuk meneruskan pendidikan sudah tidak bisa ditunda lagi, apalagi Anda sudah dituntut untuk mengantongi ijazah yang lebih tinggi untuk mendapatkan promosi, maka KTA merupakan solusi terbaik yang harus Anda ambil.

    Jika Anda sudah dapat memastikan bahwa setelah lulus kuliah dan mengantongi ijazah yang lebih tinggi, Anda akan mendapatkan promosi dengan gaji yang lebih tinggi, maka meskipun nantinya Anda harus membayar bunga dari KTA, maka toh itupun tidak akan seberapa jika dibandingkan dengan besaran gaji yang akan Anda terima untuk jangka waktu kedepan. Bayangkan jika Anda harus menabung terlebih dahulu untuk bisa daftar di perguruan tinggi, maka Anda akan kehilangan waktu yang berharga untuk segera mendapatkan promosi dengan lebih cepat. Dengan kalkulasi yang tepat, dengan mengandalkan KTA bisa sangat membantu Anda.

Tetap Gunakan Tabungan Sebagai Senjata Utama

Sebagai pekerja, selain punya utang, sebaiknya Anda juga harus mempunyai tabungan. Tabungan Anda sangat berharga untuk menutup sebagian besar biaya perkuliahan, sehingga Anda tidak seratus persen menggunakan uang dari pinjaman KTA. Dengan mempelajari tips memilih KTA dan kombinasi biaya pendidikan dengan tabungan akan membuat Anda tetap bisa berhemat dan bahkan menyisihkan sebagian tabungan untuk kepentingan mendesak lainnya.

Tags: Kredit Tanpa Agunan / KTA

Cara Menghitung Cicilan Kredit Tanpa Agunan Anda

- No Comments

Cara Menghitung Cicilan Kredit Tanpa Agunan Anda
Jadi ambil KTA? Barangkali pertanyaan ini akan membuat Anda berpikir panjang dan berada dalam keragu-raguan saat akan mengambil keputusan. Bukan perkara yang mudah, mengingat pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah sebuah keputusan besar yang akan mempengaruhi keuangan Anda dan keluarga selama beberapa bulan atau bahkan beberapa tahun ke depan.

Cicilan KTA akan menjadi sebuah kewajiban di dalam keuangan Anda dan hal ini tentu saja akan mempengaruhi keseluruhan dari perencanaan keuangan yang telah Anda tetapkan sebelumnya. Apalagi bila ternyata Anda telah memiliki sejumlah hutang atau kewajiban lainnya yang menjadi beban bulanan di dalam keuangan, maka Anda akan sangat membutuhkan sebuah perhitungan dan pertimbangan yang matang sebelum akhirnya mengambil keputusan untuk mengajukan KTA.

Sifat penggunaan dana KTA yang fleksibel, serta proses pengajuannya yang tergolong sangat mudah, membuat banyak orang dengan cepat akan memilih produk perbankan yang satu ini sebagai sumber pendanaan yang cepat.

Alasan Mengajukan KTA

Ada banyak hal yang menjadi alasan seseorang untuk mengajukan KTA, beberapa di antaranya:

    Membutuhkan sejumlah dana untuk melakukan renovasi rumah dengan segera.
    Membutuhkan dana untuk memulai sebuah bisnis atau memperbesar bisnis yang telah berjalan sekarang ini.
    Membutuhkan sejumlah dana untuk biaya melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi.
    Membutuhkan sejumlah dana tambahan sebagai biaya untuk menggelar sebuah pesta pernikahan.
    Membutuhkan dana untuk membayar biaya pengobatan atay perawatan pasca kecelakaan.

Barangkali salah satu hal di atas menjadi alasan Anda untuk mengajukan KTA sebagai sumber pendanaan, karena bagaimanapun KTA tetaplah salah satu produk perbankan yang mudah diakses dan memberi banyak manfaat karena bisa digunakan untuk berbagai macam keperluan yang Anda butuhkan. Namun Anda tetap harus selalu waspada dan mempertimbangkan dengan matang karena pengajuan KTA berarti pengajuan sebuah hutang yang baru di dalam keuangan Anda, bukan?

Hutang bukanlah sesuatu hal yang sangat menakutkan dan selalu menjadi sebuah hal yang kita hindarkan, sebab akan ada waktunya di mana berhutang kepada bank bisa saja menjadi sebuah solusi bagi keuangan kita yang sedang dalam masa kesulitan. Selama penggunaan dana dan pengelolaan keuangan dilakukan secara profesional dan penuh pertimbangan, maka hutang akan dapat ditangani dengan tepat dan lunas pada tenggat waktu yang telah ditetapkan.

Ada banyak hal yang patut menjadi pertimbangan saat akan mengajukan KTA dan semua hal ini akan mempengaruhi keputusan yang akan Anda ambil, karena itu cermati beberapa informasi seperti: jumlah bunga pinjaman, jangka waktu pinjaman, fasilitas atau keuntungan lainnya bila melakukan pelunasan lebih awal, dan banyak hal lainnya yang merupakan faktor penting bagi Anda  di dalam mengambil keputusan.

Pertimbangan Sebelum Mengajukan KTA

Sebelum mengajukan KTA, pertimbangkan dan lakukan 3 langkah di bawah ini agar Anda tidak terbebani dengan jumlah cicilan dan terjerat di dalam kubangan hutang bank:

1. Buat Sebuah Perhitungan Awal Pinjaman KTA

Perhitugan Awal Pinjaman KTA via expertbeacon.com

Jangan pernah sepelekan langkah ini karena meskipun tergolong sangat sederhana, namun hal ini bisa membantu Anda dalam mengambil keputusan yang terkait dengan pengajuan KTA Anda. Untuk bisa membuat perhitungan ini, maka Anda harus memiliki sejumlah informasi mengenai suku bunga dan beragam kebijakan lainnya dari bank yang menawarkan produk KTA.

Sangat disarankan agar Anda tidak hanya memiliki informasi dari satu bank saja, karena meskipun terlihat sama, namun setiap bank akan memiliki keunggulan masing-masing di dalam produk KTA mereka. Jadi pastikan Anda  memiliki informasi dari beberapa bank sekaligus, sehingga Anda bisa melakukan perbandingan antara satu bank dengan bank yang lainnya.

Di dalam tahap ini Anda  perlu melakukan perhitungan dengan cara membuat sebuah gambaran awal yang berisi tentang beberapa hal, seperti:

    Jumlah gaji / penghasilan tetap yang Anda dapatkan setiap bulannya.
    Jumlah pengeluaran tetap dan berbagai kewajiban lainnya yang harus Anda bayarkan setiap bulannya.
    Besaran bunga serta jumlah cicilan tetap yang akan Anda bayarkan setiap bulannya, bilamana Anda  jadi mengambil KTA.
    Kemampuan bayar Anda yang telah disesuaikan dengan jumlah cicilan yang Anda pilih.

Dengan melakukan hal ini, maka Anda  bisa memiliki sebuah gambaran tentang kondisi keuangan yang akan Anda hadapi pasca pengajuan KTA ke bank. Hal ini akan sangat berguna dan bisa membantu Anda dalam mengambil keputusan yang tepat, jangan sampai Anda terlilit hutang bank karena tidak memiliki sejumlah dana pasti untuk pelunasan cicilan setiap bulannya. Bila hal tersebut terjadi, maka bukan hanya mengalami gagal bayar saja, namun Anda juga akan mengalami gangguan keuangan dalam jangka waktu yang panjang karena pada umumnya KTA memiliki jangka waktu cicilan yang lumayan lama.

2. Hitung Dengan Tepat

Hitung Dengan Tepat via netdna-cdn.com

Lakukan perhitungan dengan cermat dan bila ternyata Anda mengalami kesulitan di dalam melakukan perhitungan, maka tidak ada salahnya Anda  meminta bantuan kepada orang yang awam atau ahli di bidang ini.

Berikut ini adalah gambaran perhitungan KTA yang akan diambil dengan jumlah pinjaman sebesar Rp24 juta, dengan jangka waktu pinjaman selama 24 bulan. Bunga pinjaman yang ditetapkan oleh bank adalah sebesar 12% setiap tahunnya. Begini cara melakukan perhitungan jumlah cicilan per bulan yang harus dibayarkan:

Pinjaman : Rp24 juta

Bunga : 12%

Tenor : 24 bulan

Cicilan pokok per bulan : Rp24.000.000,- / 24 = Rp1.000.000,-

Bunga pinjaman perbulan : Rp24.000.000,- x 12% / 12 bulan = Rp240.000,-

Jumlah cicilan tetap per bulan = cicilan pokok + bunga pinjaman

= Rp1000.000,- + Rp240.000,-

= Rp1.240.000,-

Dari perhitungan di atas, maka dapat diambil kesimpulan bahwa bila Anda mengajukan pinjaman KTA sebesar Rp.24 juta dengan jangka waktu pinjaman selama 24 bulan maka Anda akan memiliki beban angsuran sebesar Rp1.240.000,- setiap bulannya. Bila ternyata Anda memiliki penghasilan atau gaji bulanan sebesar Rp10 juta, maka cicilan tersebut tidak akan membebani keuangan Anda  karena hanya sekitar 12% saja dari penghasilan bulanan yang Anda  dapatkan.

3. Bila Memiliki Hutang Lain

Pertimbangkan Jika Memiliki Hutang yang Menumpuk via kiplinger.com

Namun perhitungan tersebut di atas akan menjadi berbeda, bila ternyata Anda memiliki sejumlah hutang lain dalam bentuk pinjaman atau cicilan tetap yang juga menjadi beban pengeluaran di dalam keuangan Anda . Untuk itu, Anda perlu menentukan jumlah rasio hutang Anda yang akan menjadi beban tetap di dalam pengeluaran bulanan Anda , agar jumlah gaji Anda bisa mencukupi segala kebutuhan yang Anda perlukan setiap harinya.

Meskipun Anda memiliki jumlah gaji yang cukup besar, namun hal tersebut bukan sebuah jaminan bila keuangan Anda bisa berjalan dengan aman dan lancar, terutama bila Anda memiliki sejumlah cicilan hutang yang menjadi kewajiban tetap setiap bulan. Jangan sampai seluruh penghasilan Anda habis hanya untuk melunasi hutang setiap bulannya, hal ini akan menghambat Anda berinvestasi dan menabung untuk masa depan.

Lakukan kembali perhitungan hutang setelah Anda menetapkan rasio hutang yang bisa Anda  bayarkan setiap bulannya, ikuti langkah di bawah ini:

Penghasilan : Rp10.000.000,- per bulan

Rasio hutang : 45% x Rp10.000.000,- = Rp4.500.000,-

Beban hutang:

- KPR : Rp2.000.000,-

- Kartu kredit : Rp500.000,-

- Cicilan motor : Rp500.000,-

Jumlah hutang : Rp3.000.000,- per bulan

Dari perhitungan di atas dapat dipastikan bahwa jumlah hutang Anda lebih kecil dari rasio hutang yang telah Anda tetapkan, di mana terdapat selisih antara jumlah hutang dan rasio hutang sebesar Rp1.500.000,-

Dengan demikian, maka Anda bisa mengajukan KTA yang cicilannya masih di bawah jumlah selisih tersebut, karena meskipun jumlah cicilan KTA anda setiap bulannya mencapai RP1.500.000,- maka hal tersebut tidak akan menyulitkan keuangan Anda karena masih ada di dalam jumlah rasio hutang yang telah Anda tetapkan, yakni sebesar Rp4.500.000,- per bulannya.

Ambil Keputusan yang Tepat

Meskipun terlihat sangat mudah di dalam perhitungannya, namun tetap saja memiliki hutang merupakan sebuah beban tanggung jawab yang besar. Untuk itu Anda  perlu cermat di dalam menghitung dan mengukur kemampuan bayar Anda sebelum memutuskan untuk mengajukan KTA ke bank.

Sumber : https://www.cermati.com/artikel/cara-menghitung-cicilan-kredit-tanpa-agunan-anda